ICS03.080.99 A20 团 体 标 准 T/BCA03-2019 信用服务机构 从业人员通用行为规范 CreditRiskControlServiceAgency– GeneralSpecificationsforProfessionalConductofthePractitioner 2020-6-8发布 2020-8-8实施 发布 北京信用协会 全国团体标准信息平台 I目次 前言...................................................................................................................................................................II 1范围...................................................................................................................................................................3 2规范性引用文件...............................................................................................................................................3 3术语和定义.......................................................................................................................................................3 4从业资质...........................................................................................................................................................3 5通用从业行为规范...........................................................................................................................................4 参考文献.................................................................................................................................................................6 全国团体标准信息平台 T/BCA03-2019 II前言 本标准按照GB/T1.1-2009给出的规则起草。 本标准由北京信用协会提出并归口。 本标准起草单位：北京信用协会、中诚信征信有限公司、中大信信用管理有限公司、东方安卓（北 京）征信有限公司、北京中企普信国际信用评价有限公司、齐平有孚（北京）资信评级有限责任公司、 北京中润天正国际信用评价有限公司、北京国富泰信用管理有限公司、中青信用管理有限公司。 本标准主要起草人：安明、安宏宇、田野、曾钰涵、沈童、黄振华、谢明光、刘庆钦、王峰、樊峻 宇、刘娜娜、温玲、谢静、殷宝玲、江洲、武兴华、林竹盛、刘美爱、罗阳、陈亚东、曹婷 全国团体标准信息平台 T/BCA03-2019 3信用服务机构从业人员通用行为规范 1范围 本标准规定了信用服务机构从业人员的条件和通用的行为规范。 本标准适用于信用服务机构规范从业人员执业行为，适用于信用行业组织加强行业自律， 适用于有关政府部门对从业人员的信用监管，其他涉及信用工作的相关领域也可参照使用。 2规范性引用文件 下列文件对于本文件的应用是必不可少的。凡是注日期的引用文件，仅注日期的版本适用 于本文件。凡是不注日期的引用文件，其最新版本（包括所有的修改单）适用于本文件。 GB/T22117-2018信用基本术语 GB/T22119-2017信用服务机构诚信评价业务规范 GB/T35273-2017信息安全技术个人信息安全规范 3术语和定义 GB/T22119-2017中界定的以及下列术语和定义适用于本文件。 3.1 信用服务机构creditriskcontrolserviceagency 依法设立，以[信用信息]产品和风控技术服务形式为主，为法人、非法人组织和个人提供 信用管理、信用技术支持，以及主营业务是为社会信用体系建设提供设计、构建和运营服务的 机构。 注1：为法人、非法人组织和个人提供的外部技术支持主要包括数据供应、企业征信、个人征信、公共征 信、大数据征信、互联网征信、信用评级、信用调查、诚信评价、信用保险、商业保理、信用担保、 应收账款管理、信用管理咨询、评分建模及算法技术服务等类型。 注2：“信用信息”见GB/T22117-2018定义2.22。 3.2 从业人员practitioner 与信用服务机构签订劳动或劳务合同，或由行政机关、有关部门任命（推荐任命、聘用） 担任特定岗位或从信用服务机构获取报酬，且在信用服务机构中从事信用信息的收集、加工、 整理、评级及信用培训、咨询等其它信用服务业务的专业人员。 注1：从业人员分为一般从业人员和高级管理从业人员。 注2：从业人员在岗职工、再就业的离退休人员、外方人员和港澳台方人员、兼职人员、借用的外单位人员 和第二职业者等，但不包括离开本单位仍保留劳动关系的职工。 4从业条件 4.1 一般从业人员 一般从业人员应具备如下条件： a)遵守国家相关法律法规，无重大违法违规记录； b)为人正直诚实，品行良好； c)具备从业所需的专业知识和技能； 全国团体标准信息平台 T/BCA03-2019 4d)具备大专以上学历； e)法律法规对从业人员有规定的，从其规定。 4.2 高级管理从业人员 高级管理从业人员除须具备一般从业人员的从业条件外，还应具备如下条件： a)从事信用服务工作3年以上或者从事金融、法律、会计、经济工作5年以上； b)具有履行职责所需的管理能力； c)熟悉与信用服务行业相关的法律法规和专业知识； d)法律法规对从业人员有规定的，从其规定。 5通用行为规范 5.1敬业性 5.1.1从业人员在执业过程中应做到诚实守信、尊重事实，并坚持诚信履职、诚信服务、诚信 收费。 5.1.2从业人员执业过程中应本着对雇主单位、客户高度负责的态度，对与信用服务所涉及的 分析、预测及咨询等服务的各个环节及问题进行尽可能全面、详尽、深入的调查研究，切实履 行应尽的职业责任。 5.1.3从业人员应根据雇主单位及委托客户的合法利益行事，不得侵犯或侵占雇主单位或委托 单位的合法权益、财产或市场资源，不从事损害雇主单位或委托客户合法利益的行为。 5.2合规性 5.2.1从业人员应熟知与其从业行为有关的法律、法规、监管要求和雇主单位内部制度，遵守 职业道德，主动识别、控制其执业行为的合规风险，并对执业行为的合规性承担责任。 5.2.2对信息主体开展信用调查服务，不得超出自身业务需求，不正当采集或超出必要使用范 围，过度采集及使用信息主体的信息。 5.2.3从业人员应在法律法规、监管要求和雇主单位允许的范围内采集和使用信用信息。 5.2.4在信用调查结果最终确认之前，从业人员不可向委托客户或其他相关方披露或公开任何 有关信用调查的具体进展情况或结论。 5.2.5从业人员如发现其他从业人员有违法违规行为的，应立即向上级管理人员、雇主单位举 报，并配合雇主单位的调查。 5.2.6从业人员对雇主单位或委托单位违反法律法规的要求应予以拒绝，并应向相关部门举报， 并配合相关部门的调查。 5.3专业性 5.3.1具备并保持从业岗位所要求的职业/执业资质或资格、专业水平及其他胜任该岗位所需的 综合能力。 5.3.2理解并遵守有关法律法规、监管要求、行业规范、业务流程及雇主单位的规章制度及从 业要求。 5.3.3对委托客户及信用服务所涉及的其他第三方负责，在为委托客户提供信用服务时应以合 理审慎的判断作为依据。 5.3.4及时配合有关部门和雇主单位的定期检查，对现行工作制度或流程中发现的问题，应及 时向相关部门反映并提出解决建议。 5.3.5对委托客户及信用服务所涉及的其他第三方负责，在为委托客户提供信用服务的时候要 以合理审慎的判断作为依据。 全国团体标准信息平台 T/BCA03-2019 55.3.6从业人员在工作过程中应防止利益冲突： a)未经雇主单位书面同意，从业人员不得在其他单位兼职，或利用职务之便牟取个人利益； b)从业人员在参与信用服务前及服务过程中，应对自身与信息主体或其他关联方可能存在 的利益冲突进行自查，若存在利益冲突，应当主动向雇主单位申请回避； c)从业人员对知悉的其他人员违反利益冲突的事项负有举报义务。 5.3.7从业人员应进行自我监督： a)在执业前主动签署承诺书，对应遵守的义务、履行的职责、应避免的行为，以及违反承 诺应当承担的后果等进行承诺，并按严格履行承诺义务和职责； b)定期向上级管理人员汇报全部工作情况，并就工作中涉及的